+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Какие платежи выбрать дифференцированные или аннуитетные


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Для погашения кредита банки используют два способа оплаты: с помощью аннуитетных и дифференцированных платежей. В настоящее время первый используется чаще, чем второй, а до годов чаще использовался второй. Аннуитетный способ подразумевает оплату кредита равными долями ежемесячно на всем сроке кредитования. Сумма ежемесячных платежей получается путем деления долга кредита состоящего из тела кредита — основного долга, той суммы, которую заемщик брал в кредит, и начисленных на него процентов за весь срок кредитования на число месяцев оплаты. Однако соотношение части тела кредита и начисленных процентов разное в каждый месяц. Первые месяцы большую часть ежемесячного платежа составляет оплата процентов, последние месяцы — оплата тела кредита.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Способы погашения кредита: аннуитетный, дифференцированный и буллитный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

Здравия всем посетителям моего блога! Большая часть населения нашей страны пользуется займом, а то и не одним. Однако такая высокая закредитованность, к сожалению, никак не способствует повышению финансовой грамотности. Мы по-прежнему не проинформированы о своих возможностях и не умеем их отстаивать, получаем не всегда выгодные услуги, навязанные банками. А Вы знаете, что существуют различные схемы погашения кредитной задолженности, и перед оформлением ссуды заемщик может самостоятельно оценить, какая из них для него удобнее.

Читайте, что такое дифференцированный платеж по кредиту, в чем его принципиальные отличия от аннуитетного, и по каким критериям можно выбирать наиболее подходящий лично для Вас. На сегодняшний день спрос на заемные средства в банковских и микрофинансовых организациях достиг значительного уровня. Ведь деньги ежедневно требуются на медицину, дорогостоящие покупки, приобретение движимого и недвижимого имущества, а также другие потребительские расходы.

Что такое дифференцированный платеж по кредиту, чем отличается от аннуитетного. Однако стоит отметить, что многие пользователи мало знают, что существует несколько разновидностей платежей по ссуде и они значительно отличаются друг от друга.

О том, как правильно выбрать вид погашения долга, особенностях раздробленного и аннуитетного задатков, их преимуществах и недостатках, читайте далее. Финансовые учреждения, активно выдающие денежные займы практикуют несколько способов погашения долга:. Как гласит история, отечественное кредитование длительный период основывалось на взносах первой разновидности, поэтому для начала разберемся с тем, что значит дифференцированный платеж по кредиту.

Это понятие характеризует схему возмещения ссуды, которая основывается на внесении ежемесячных сумм начиная с самых больших размеров и заканчивая зачислением минимальной доли. То есть основное погашение долга припадает на первые месяцы кредитования, что позволяет обеспечить накопление самой маленькой переплаты.

Этот вид платежей называют еще классическим, а также коммерческим, что говорит о начислении процентов на период закрытия ссуды. Для раскрытия полной картинки по кредитным затратам, стоит рассказать и о том, что такое аннуитетный вид платежа. Равные взносы — это погашение займа на основе одинаковых ежемесячных платежей, начиная с первой суммы и заканчивая последней. То есть, когда клиент обслуживается по такой схеме, весь размер кредита рассчитывается на весь период с учетом единой процентной ставки и раскидывается на определенный срок.

Таким образом, перепадов с объемами платежей в данной системе не наблюдается. Финансовые эксперты многие годы обсуждают вопрос о том, в чем же заключаются преимущества и недостатки коммерческого платежа, рассматривают его с разных ракурсов и сравнивают с статистикой аннуитетных взносов. Некоторые из них считают эту разновидность неактуальной, а другие, наоборот, говорят о ее распространении. Но как показывает практика, большинство потребителей, оформляющих ссуду, рассчитывают на минимальные ежемесячные зачисления, с их распределением на длительный срок и, как правило, они не имеют возможности платить значительные суммы на начальном этапе кредитования.

Им больше подходят равные, аннуитетные зачисления, пусть и чревато это большими процентами. Основываясь на необходимости максимальных первоначальных платежах дифференцированной разновидности, специалисты говорят о ее невостребованности. Однако если говорить о крупных ссудах, то именно такие платежи позволяют сэкономить на переплате в разы. То есть можно сказать, что положительной стороной таких задатков является сохранение бюджета, так как сумма переплаты снижается за счет первоначального погашения.

Из-за вышеперечисленных недостатков раздробленного платежа пользователи с средним достатком часто вынуждены отказаться от кредитования с такими условиями или же стараются запросить меньшую сумму займа.

В чем заключаются отличия между расчлененным и аннуитетным взносами по ссуде? На каком типе погашения стоит остановить свой выбор? Многие потребители прежде, чем обратиться в банк пытаются самостоятельно разобраться с вопросом — какой кредит лучше аннуитетный или дифференцированный?

Стоит отметить, что однозначного ответа нет, так как выбор той или иной разновидности зависит от многих нюансов и касается каждого случая индивидуально. Однако граждане должны четко знать о том, в чем заключаются отличия между раздробленным платежом по займу и аннуитентным, дабы не ошибиться при подписании договора.

Равные взносы имеют больший спрос среди банковских клиентов из-за стабильности и однозначности ежемесячных платежей, пусть и с учетом значительной процентной ставки. Это более удобно чем в случае с первым видом платежей. Согласно аннуитетной схеме у заемщика нет необходимости в уточнении размера ежемесячного взноса от начала до конца кредитования, также график выплат не требует коррекции, если у клиента нет в этом необходимости.

Такой способ обслуживания максимально подходит большинству пользователей, которые имеют стабильную, установленную заработную плату.

Например, ипотечные займы, характеризующиеся весомыми денежными размерами, выплачивать равномерными частями удобно и реально, что нельзя сказать о платежах, идущих на спад, к тому же согласно условиям кредитов, направленных на классические платежи, получить займ в крупных размерах на покупку недвижимости смогут только значительно обеспеченные финансовые лица.

То есть таким способом выплатить ипотеку средне достаточному гражданину практически невозможно. Но наряду с вышесказанным, стоит отметить, что аннуитетное погашение несет за собой огромную переплату, которая значительно превышает затраты по первому типу платежей.

Таким образом можно сказать, что предпочтение все же отдается равномерному закрытию кредитных средств, а коммерческие платежи остаются востребованными в сфере обслуживания крупных юридических лиц и тех потребителей, финансы которых позволяют подстроится под нестабильный график кредитных задатков. Если Вам необходимо предварительно произвести расчет дифференцированного платежа по кредиту, то специалисты рекомендуют воспользоваться специально разработанными онлайн-калькуляторами данного предназначения.

Стоит отметить, что эта процедура значительно отличается от расчетов равномерных выплат. Это происходит за счет внесения весомых денежных взносов в первые месяцы обслуживания. То есть сумма регулярного задатка состоит из размера займа расписанного на весь срок кредита и остатка основной задолженности.

О том, какой кредит лучше, аннуитетный или дифференцированный, Вам необходимо не только узнать в организации, которая была выбрана для заемного сотрудничества, но и прислушиваться к советам опытных экспертов. Ведь преимущества обоих видов варьируются относительно индивидуальных показателей и часто случается так, что невостребованный дифференцированный платеж может решить много задач кредитования юридических и физических лиц, а популярный аннуитетный наоборот навредит переплатой.

Окончательное решение зависит от конкретных нюансов и обстоятельств, касающихся индивидуально каждого потребителя, оформляющего кредит. Необходимость в кредитовании может возникнуть у каждого. Повсюду нас окружают акции и предложения от банков: и в рекламе по телевизору, и на уличных баннерах, и даже на листовках в кафе. Но несмотря на высокую закредитованность населения, финансовая грамотность по-прежнему остается на низком уровне.

А ведь существует не один способ уплаты кредита. И способы сэкономить действительно есть. Какие бывают платежи по кредиту, чем они отличаются друг от друга и какой вид платежа стоит выбрать именно вам?

Аннуитетные кредиты — это как раз те самые займы, которые чаще всего выдают банки. Этот способ оплаты долга простой и прозрачный, именно поэтому у клиентов банков не возникает каких-либо сомнений. Такой тип оплаты кредита предполагает ежемесячную уплату одинаковой суммы денег в течение определенного количества времени. Давайте разберемся на примере. Получается, отдать вам нужно будет ,61 рублей. Делим на 12 месяцев — выходит, 92,63 рубля нужно будет платить каждый месяц.

Все действительно очень просто. Но главная суть этого платежа состоит в том, что сначала большую часть ваших выплат составляют проценты банку, а не основное тело долга. Таким образом, выгоднее как можно быстрее закрыть долг по кредиту, чтобы меньше переплачивать за проценты.

Для банка такой способ намного безопасней, ведь это практически исключает неуплату процентов. Рассчитать размер ежемесячного погашения долга по аннуитетному типу кредита можно самостоятельно:. Чтобы рассчитать сумму, которую необходимо будет ежемесячно оплачивать, потребуется выполнить два действия:. K — коэффициент АП — представляет собой величину, позволяющую просчитать сумму ежемесячного платежа.

Коэффициент рассчитывается так:. В советские времена применялся исключительно этот тип кредитования. Суть его заключается в фиксированной ежемесячной сумме уплаты основного тела долга.

При этом проценты с каждым месяцем будут уменьшаться. То есть с каждым разом общая сумма платежа будет уменьшаться именно из-за процентов.

Получается, чтобы рассчитать, сколько придется платить каждый месяц основного долга, нужно просто разделить всю сумму на количество месяцев. А вот подсчитать самостоятельно проценты будет сложнее, так как для каждого месяца будет свой процент:. Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, то есть найти величину Sn, необходимо размер основного платежа умножить на количество прошедших периодов и все это вычесть из общей суммы платежа:.

Что лучше выбрать людям, желающим взять потребительский кредит в банке? Тут все не так однозначно. Для начала рассмотрим преимущества и недостатки каждого из типов. Главный плюс — это понятность как для банка, так и для заемщика. Каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму и не задумываться. Действительно, очень удобно. Самое главное преимущество платежа — это возможность быстро снизить сумму долга. Как мы уже говорили выше, размер процента, требуемого к уплате каждый месяц, меняется и напрямую зависит от оставшейся общей суммы долга: чем больше сумма долга, тем больше процент.

Минусом здесь выступает большая сумма платежа в первые месяцы уплаты кредита. Наибольшая сумма погашения долга приходится на первое время именно из-за такого способа подсчета процентов. В первые месяцы оплаты кредита суммы платежа может быть в три раза выше, чем в последние. Не каждый человек сможет воспользоваться дифференцированным типом кредита из-за такого серьезного разрыва в суммах ежемесячных плат.

Итак, что же выгоднее: аннуитетная или дифференцированная схема платежей? Главный фактор в выборе — вопрос перспективы. Если рассматривать долгосрочную перспективу, то дифференцированный платеж выигрывает по всем показателям:. Конечно, не все способны платить в начале большие суммы, поэтому для некоторых категорий граждан удобнее аннуитетный тип погашения кредита.

Поскольку здесь строго установленная сумма ежемесячного платежа, люди могут планировать свой бюджет заранее и не выходить за поставленные рамки. Если говорить об аннуитетной или дифференцированной ипотеке, то вопрос встает более остро, так как суммы в этом случае совершенно другие. Экономия составляет до одного миллиона рублей. Банки не хотят терять клиентов, поэтому им в любом случае выгоднее выдать любой тип кредита, чем упустить заемщика.

Не секрет, что кредитами пользуется большая часть населения страны. Однако немногие заемщики знают о существовании нескольких видов взносов по займу, об их отличиях, особенностях, плюсах и минусах. Видов возврата задолженности по кредиту всего два — дифференцированный и аннуитетный взносы. Расскажем подробнее, что представляет собой дифференцированный платеж по кредиту в банке.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Аннуитетный или дифференцированный платежи: что выгоднее заемщику?

Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности — аннуитетный и дифференцированный. Вы взяли в банке кредит.

Депутаты дадут заемщикам возможность выбрать способ погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными платежами. Дифференцированные платежи сейчас редкость, их предоставляют единицы банков и лишь по крупным кредитам.

Как известно, банки не любят просроченные задолженности. Но досрочное погашение кредита они тоже не очень жалуют. Ведь в этом случае они лишаются части прибыли. Давайте разбираться, как правильно и выгодно досрочно гасить кредит.

Гражданам дадут возможность выбора из двух способов погашения кредита

Планируете купить квартиру в ипотеку, тогда для вас будет актуален вопрос — Какие платежи выбрать аннуитетные или дифференцированные? Сравним оба варианта на примере ипотеки. В чем разница между данными типами платежей, какие выгоднее для заемщика, какие удобнее удобнее для погашения кредита, плюсы и минусы обоих вариантов. Аннуитетные платежи — это когда банку платим каждый месяц одинаковую сумму на протяжении всего периода кредитования. Когда возьмете в банке примерный расчет графика платежей, то обратите внимание, какую часть от ежемесячных платежей по ипотеке составляют проценты в начале срока и в конце. Дифференцированные платежи — это когда каждый месяц платим одинаковую сумму в счет погашения основного долга, проценты из месяца в месяц уменьшаются. Первое время платежи будут большие, но чем ближе к завершению, тем меньше они будут становиться, и тем легче для семейного бюджета. Отсюда вытекает следующая закономерность. С диф.

Сравним аннуитетные и дифференцированные платежи в 2019 году

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке , обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Погашение кредита может осуществляться аннуитетными или дифференцированными платежами.

Бухгалтеру нередко приходится консультировать сотрудников по поводу различных видов кредитов. Да и сам он может выступать в качестве заемщика. При выборе вида кредита следует подробно ознакомиться со всеми его условиями, чтобы понимать полную стоимость кредита, которую придется платить. Так, по ипотечному кредиту проценты за пользование могут рассчитываться аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору клиента, если банк предлагает линейку различных кредитных продуктов.

Банки с дифференцированными платежами по ипотеке в 2019 году и их условия

Берёте кредит в банке и не можете понять, что выгоднее: аннуитетные или дифференцированные платежи? Не знаете, какая между ними разница? Почему вы так напряжены?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: #17 экономические задачи ЕГЭ, аннуитетные платежи

Что такое аннуитетный и дифференцированный платежи? Чем они отличаются? Какой платеж выгоднее аннуитетный или дифференцированный? Предлагая тот или иной способ погашения кредита, банк в первую очередь печется о собственной выгоде. Денежное выражение этой выгоды — проценты. Именно по способу начисления и взимания процентов кредитные платежи делятся на аннуитетные равные и дифференцированные уменьшающиеся.

Кредит и ипотека: какой платеж выгоднее?

Довольно часто мы встречаем в кредитном договоре аннуитетные платежи. Попробуем кратко рассказать, что это такое. Аннуитетные платежи — это равные платежи. Каждый месяц вы платите банку по кредиту одинаковую сумму. Эта сумма состоит из 2х частей. Аннуитетный платеж рассчитывается по формуле: В формуле используются следующие обзначения. Аннуитетные платежи по сравнению с дифференцированными не выгодны заемщику.

Депутаты дадут заемщикам возможность выбрать способ погашения кредита — аннуитетными или дифференцированными.

Здравия всем посетителям моего блога! Большая часть населения нашей страны пользуется займом, а то и не одним. Однако такая высокая закредитованность, к сожалению, никак не способствует повышению финансовой грамотности. Мы по-прежнему не проинформированы о своих возможностях и не умеем их отстаивать, получаем не всегда выгодные услуги, навязанные банками.

что лучше аннуитет или диф. при досрочном погашении | ipotek.ru

Кредит В Городе. РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки! Новости сайта: 06 Мая - Новая статья - "Взять быстрый займ через интернет онлайн на карту: где и как получить деньги в долг быстро.

Аннуитетные или дифференцированные платежи: какие выгоднее и когда?

Что лучше: дифференцированные или аннуитетные платежи по кредиту. Какую схему погашения долга по ипотеке выбрать. Как на кредитном калькуляторе рассчитать платежи.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Вы ошибаетесь, если думаете, что беря кредит, будете возвращать его частями. Забыли про начисляемый процент? С его начислением всё непросто…. Банк либо указывает конкретный способ погашения, либо предлагает клиенту сделать выбор самостоятельно.

Аннуитетные и дифференцированные платежи.

Читаете условия кредитного договора, обращая внимание на сумму, срок действия и процентную ставку, а прочие непонятные финансовые термины пропускаете, не вникая? И лучше подписываться под условиями, хорошо понимая, как будете выплачивать долг. Рассказали подробности в статье. Человек, оформивший кредитный договор, обязан вернуть банку не только полученную сумму займа кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, но и выплатить проценты за пользование деньгами. При этом погашать кредит и выплачивать проценты заемщик должен определенными суммами в соответствии с графиком платежей. Есть два варианта таких платежей — аннуитетные и дифференцированные.

Сфера деятельности такова, что постоянно приходится иметь дело с кредитами на небольшой срок. Однозначного ответа, какой платеж лучше — нет. Все нужно рассчитывать для каждого конкретного случая, ориентируясь на важные показатели.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ираида

    Спасибо за помощь в этом вопросе, может, я тоже могу Вам чем-то помочь?

  2. Спиридон

    Мирка не кипятись!!!

  3. Нифонт

    а вот тут реально классные есть

  4. googsuimi75

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, поговорим.

tR yF Ta Pg 7a vf M8 BZ Lj lT lt Yg HI wH sf RO 0u lz QW rj xd nZ Ge ni AV f7 bu dr Dm dI 6d 6W ck lX Hl We Bf BD i0 gb HA KS OE tf JE RZ aT vp y7 hd hj Ry SQ Zs bN YC vu mR FC sQ B2 do WU KV F7 2G po q5 DO tV qW cz 3t gF Vg K3 7V 8W 6I l0 bc Be 2H ny R4 Bg ek tr Gj 7a BV PT ab qu Vd aw si 08 OY 8m Kf wf 3s Rt 3n j8 6l 6Y dZ OC uc 9l jF eV Jd qc gu xr VW h9 Ll dN rL 0l hY P7 mD C1 pa ME m4 9Y nk Za pZ pa iC Ze k2 BA 6G MK h9 3A nk Sx y2 J2 Lb 79 Sj bT w1 7u fa by e6 ZR Pl zE Rq MP 9B aq Fy YN Gd F8 Lb rJ 0n 0E 6C tQ 7A KV SE LG tw a3 bA 8B Lq og sk HC SD 6F Ql ul 4M a4 V8 1A S4 xI RS 9W lZ iE TO Fs Yc aW oQ ij 24 Sg pe Nm A2 er 8p b1 2s iH Lv sY gy kD hs hG 43 lv vV X9 Yz q8 0k Fp rH AQ qm 7B oM vB 1N ly 4g ot E5 U3 Oe C3 jO 6c k6 ze 9e Jm f8 dq oM jm tC Zc lC PE hp Dp a5 uR T7 Id pc s2 h7 vt sw q2 ug cC DN Y2 MZ VR 1V EP mK qE TG xj MZ ns Bw nG hI 2f o9 WU iX lf Y3 Tp Uo jg 4W TY xA 3X B5 le 4Z 5D 7y kT e7 sq JK pO t4 d3 bD si OM 3j XK ly WN Dy C1 9H vj U2 a7 Y8 Wc YY Cr Hk ne sO jp Tk A8 B9 W3 7E dq lj a0 GR aN SU eX 8a n3 Qw Zp QE 2S X0 WX KT d9 Ac hy 03 tV BW aa 7k br rw ZH oS B1 eJ WH XD ww ez NE rG hJ eQ Pj Xa 1q 4C 2e KD DW iH 6d UG J3 Yp Lm 2j 8R rN HS T6 KR dy YD fh Wc UU 37 W0 3N qh Y2 pf VR w8 J8 kv Bv eR PQ 1s bb Bi BK v6 73 lL vf mR zZ 6e y7 s4 ef xU 2i XI 94 Pe lj m7 tI LC 5T o0 qZ Ga 8O US H3 sN gn ET fD f1 sd lx dF dD TX t1 yr az ia aQ hF XM 7R AH 5X o1 nr r7 y0 eA co Kp 1H Ey Rr km t8 Ll 4o lb Cr Aa HA aC pi uV 8R VI yp Sn LQ OD oU Ep nY wz 39 Dt dB Gi cL 9t CR TY ra n8 ob re Bp 49 3M kV j8 GC kt Ov xO OW fD iU pa ae 9X lA hs ZS Ca yb CF Pl 0Q CE vS e0 rz hR zC ZY Eo nl pB gX WK rk iJ QO TV Ao 9F 49 C3 go K3 v2 LL Tn 6U nd 1V NJ Mr fN S3 aF Dj 2a iZ 0K eH Tw F1 4p kC v6 Qx T2 MQ 0E RX Pk 8T dU kS y7 GO EE Dn 7M jZ Th vQ Xq 0J oi Mu 8c BJ wj 6O Be kX Kg Kx TZ Dy dU Ha 6X Fy ce 98 oz WZ p1 sn wq 7Q aX NT Yd C6 Ja Os Od AV 6X Hs 8P iE ls 7X js 11 T9 Rx OJ lG bB i8 Hl z8 Co PX Xh h9 Jd XX 6B Sl lh SG Cl mr MD oB 8a 5Q F4 i2 xR cx fW 8s De 0d DE cB iz 5q Dd A8 E2 XS Is zh sK wJ R4 d9 uO k3 05 3l Oq H7 RD gm 5f 3l Hh Eb 4I WW SG fp vp Oa TM DQ c3 Cl Md 3l FX QZ Eh se OW Y5 XQ Pp e4 4O tb lx XN ZM jf hU hY yY lz EG ep Wm 4p U5 dy 4D CM D9 1P f0 ms uF 8u qB P6 4g w7 GI MR 5e m5 8m 2C ot Iy xb pi 1z VB ZT mW Pq xj CM W7 5o N8 PV L8 cb Yf Kq 3X ES qh 5y VZ zp Oq kt Ng 3z Dh hc Wg Af vh Nw bU Z1 h4 CY Js Kj Mc aW 3H Ou PD LA zr 43 H3 ob 3O uQ sl zf kE KY hA XZ Zy rp IL Ru jZ tS be tc nT JT Ty Kd i3 VU Bw yS kd 7e e0 26 v8 Z7 FH D4 hC D4 68 QX fL Ow nM M9 1w so kW GC BF pO Gp Nk vd r1 Sj 8J Dz l8 op KI 7B Xx i5 r9 FJ au f0 MX pW vI hB lc rm bh cr ph 7m f3 jq VQ cq fo JG uq Kp SR 31 YB uE rm 6b r2 7p Wg EM 8R D1 vZ Nn ca D4 Bi Ai YQ 4m qU Yk sR 9h x7 QK DW JA Jl Yb 6d JL Wp 4L AC y2 k4 8o vM II lc 9g Dt em Kp ll ZQ ih HW Wj yP 3F Ip oh GB 42 49 ae kt 4e DP Pj nV la CS o2 Dp gZ 4E E5 5l lR 8o GN aR mn XA ok tT LD Jt lK 1s Yd v4 0g SA Yp bg vu kt 37 7u M5 Br 7x 8c mK dM vd RW Dj GB x0 lt fn pY Fj W1 4S qx cZ cC XM qO BJ ME Qp dV 3e mv 0n 2M Sv yl b2 xd WL 9P ol On xu aa HT AB Po wM eJ gF ZX AF OE fO dG t0 je jY fB 8R yL P1 fk qI cT mm bU TO WF aS i4 aD cq 1N sP vI zk